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反洗钱知识

文章来源:成都道一资产管理有限公司发布时间:2025-09-18

一、什么是洗钱与反洗钱

洗钱,是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入,通过各种手段掩饰、隐瞒、转化,使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定,实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。

反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动,以及为预防恐怖主义融资活动,依照《反洗钱法》或其他相关法律规定采取相关措施的行为。

二、为什么要反洗钱

  • 遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济安全和社会稳定

  • 消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全

  • 发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为

  • 保护上游犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义

  • 维护国家安全及良好的国际形象

三、常见洗钱陷阱

  • 出租出借个人账户或身份证件

  • 参与非法集资、地下钱庄等非法金融活动

  • 参与网络赌博

  • 接受来历不明的好处费

  • 参与虚拟货币交易

  • 使用自己的账户替他人提现或转账

四、个人如何远离洗钱风险

01配合金融机构完成客户尽职调查工作

为防止他人假借您的名义从事非法活动,在金融机构办理业务时,需要配合金融机构完成客户尽职调查工作,提供真实有效的身份证件或其他身份证明文件,准确、完整填报身份信息,如实提供与资金和交易相关的资料。

 

02不要出租出借自己的身份信息

加强对自身隐私的保护,特别是个人信息及相关证件等,防止被心怀不轨人员利用,造成个人声誉、利益的损失,甚至可能协助他人从事洗钱或非法融资活动,成为他人金融犯罪活动的替罪羊。

 

03不要出租出借自己的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。罪犯可能利用您的账户、银行卡等进行洗钱活动,因此不出租出借账户既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

 

04不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,杜绝受利益诱惑使用个人账户或对公账户为他人洗钱提供便利,不要用自己的账户为他人提现。

 

05选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受国家严格监管,履行反洗钱义务,对客户和机构自身负责,能有效保证客户资金和信息安全。但非法机构逃避监管,不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害,而且无法保障客户资金和信息安全。


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